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专稿:医疗保险帮助企业共渡金融危机的实践与探索

来源: 发布时间:2010-05-14 12:04:37 打印 关闭

医疗保险帮助企业共渡金融危机的实践与探索

福建省莆田市医疗保险管理中心  黄永奉  郑海远

 

 

过去的一年,由美国次贷危机所引发的国际金融危机给世界经济造成了重大的冲击,其消极影响已经从虚拟经济蔓延到实体经济,从发达国家扩散到发展中国家。全球经济发展速度大幅减速,主要发达国家经济都已陷入衰退。当前,金融危机还在进一步恶化,据权威部门预测,今年世界经济的增速将会进一步放慢,增长速度只能维持在2%左右,远低于过去10年来近5%的年均增速。可以肯定,这场国际金融危机对世界的中长期影响仍将是相当深刻的。中国做为发展中国家,也不可避免地受到了金融危机的危害,实体经济的发展速度受到了一定的影响。全国各行各业、各级政府、各职能部门都在努力地进行实践和探索,积极出台有关政策规定、不断完善工作,尽可能减少金融危机给实体经济带来的危害。莆田市做为东南沿海开放城市,海峡西岸经济区,鞋革、电子、工艺品雕刻、水产养殖、农副产品深加工等主要外向型实体经济,还有近几年新兴的房地产都受到这场金融风暴的影响,整个经济增幅从去年第三季度起减速明显,而且,经济发展受到金融危机的负面影响还在继续。做为劳动者参保覆盖面最大的社会保险——医疗保险,如何面对这场金融危机带来的影响;如何发挥社会稳定器的作用;如何应用调节社会发展的功能;如何保障参保职工的基本医疗需求,让广大劳动者病有所医;如何结合医疗保险工作业务与企业共同面对,并帮助企业共渡金融危机。尤其是要为莆田市这种劳动密集型的实体经济在金融危机的大环境下得以生存和发展贡献医疗保险的力量,应是当前医疗保险工作的主要任务。

在当前的经济社会大环境下,莆田市的实经济一方面由于受金融危机影响,很多企业发展前景不乐观,广大参保职工就业的单位和岗位变换频繁,就业情况不稳定,引起劳动者经济收入不稳定并略有下降,由此对医疗保险的需求与依赖明显增强。另一方面企业迫切需要稳定的员工队伍来应付不明了的生产计划,千方百计渡过金融危机,但由于受金融危机的影响所造成的销售业务量下降、周转资金缺乏、盈利情况不乐观等多重压力又造成企业支付为稳定职工队伍而带来的人工成本显感乏力,双方矛盾凸显。如何从医疗保险的角度来调节劳动者与企业产生的这一矛盾。做为医疗保险本身,总的指导思想是应在对本身运作情况作深入的分析后,在保证医疗保险科学可持续发展的前提下,通过降低医疗保险基金征收比例,提高医疗保险支付待遇,降低医疗保险基金结余率,完善工作制度提高办事效率,灵活应用行政自由裁量权等方法,在保障参保职工病有所医的前提下不断降低企业支付劳动力医疗保险成本,服务企业的发展,保障社会的稳定。总的工作思路是要根据实体经济的发展情况实时出台相应政策服务经济发展。按照“以收定支、收支平衡、略有节余”的原则来组织医疗保险基金的征收与支付。充分考虑当前实体经济遇到的实际困难给医疗保险扩面、基金征收带来的客观事实,结合当前特殊的经济社会大环境,在条件许可的前提下,为企业降低人工成本,稳定劳动力队伍,保障企业劳动者病有所医提供服务。为此,需要不断地进行实践与探索,需要全面贯彻中央经济工作会议精神,需要结合当地的客观实际,通过查问题,找对策、定措施的办法来与企业共同面对金融危机,共渡难关。

一、要从医保基金征收工作着手,制定灵活措施,来适应当前经济社会特殊环境下企业参加医疗保险的需要,保障职工基本医疗需求,稳定员工队伍。劳动密集型的企业,劳动力队伍的稳定是企业发展的前提。受金融危机的影响,企业的生产业务受多个因素的影响,营业额不稳定,总体生产计划不确定,给企业制定科学的用工计划与用工规模带来影响。由于劳动密集型企业生产者主要为生产技术工人,生产工艺讲究分工合作,往往需要通过岗前培训后才能适应生产需要,所以企业不得不招收一定数量的劳动力进行岗前培训后做为劳动力储备以此来保证生产需求,为此企业就要支付较高的劳力成本。对于劳动者来讲,在企业发展前景不乐观、不明了时,最需要的又是一个相对稳定、各种社会保障齐全的工作单位,来规避就业与疾病带来的贫困风险,无疑要求企业要多支付一定的劳力成本。怎样做到不影响企业新招劳动力进行人力资源储备,适应企业扩大生产、改进生产工艺、增强竞争力的需要,莆田市医疗保险从基金征收方面入手,出台一系列的基金征收政策规定,尽量减少企业为员工办理医疗保险增加劳动力成本,以适应实体经济发展的需要。

一是规定了“三轨制”的灵活缴费方式让企业自主选择参保。第一“统帐结合”医疗保险,企业缴纳7.3%(含大病统筹缴费部分),职工个人缴纳2%。第二“大病统筹”医疗保险,由用人单位缴纳4.5%,职工个人不缴费,只保障职工大病发生的医疗费,不建个人帐户,不保普通门诊医疗费用。第三“农民工大病统筹”医疗保险。由用人单位缴纳1%-2%,农民工个人不缴费,用于保障农民工大病医疗需求,不建个人帐户,不保普通门诊医疗费用。以上三种参保方式用人单位可根据自身所处的行业特点和员工队伍构成情况,自由选择。这样做可以让企业根据自己的经营状况以最低的费用为职工提供医疗保险,职工又免除了因病致贫的忧患,医疗保险又能扩大参保覆盖面,做到医保基金应收尽收。

二是让企业自主选择缴费期限。原莆田市医疗保险基金征缴规定:由参保职工个人缴纳的医保基金,应在每年的第一季度内一次性缴纳,由用人单位缴纳的医保基金由单位按月申报按月缴纳。为了帮助具有季节性发展生产特点的企业减轻资金压力,莆田市医疗保险专门开发完善了医保基金缴费征收信息系统,规定了按月、按季、按半年、按年缴纳医疗保险基金的缴费方式让企业自主选择,让医保基金缴纳时间与企业的资金回笼时间相吻合,达到减轻企业的资金周转压力的作用。如某鞋业公司,生产旺季主要集中在每年的第三、第四季度,每年的第一、第四季度的资金量充足,企业就可以选择在第一、四季度缴纳医疗保险基金,避免医疗保险基金的缴纳与企业备料等所需资金的冲突,以加快资金周转速度,降低资金使用成本。

三是允许企业分期缴费。对按期缴纳医疗保险基金有困难的企业,可以与医疗保险签订分期缴费协议,允许企业原应按期一次性缴纳的医保基金,可结合企业自身的生产状况及淡、旺季的收入情况,按期分批缴纳,从而减轻企业的资金压力。

四是调整农民工参加大病统筹医疗保险缴费比例。针对房地产企业的困难和企业农民工较为集中的情况,为了既能减轻企业负担,又能保证农民工能参加基本医疗保险,莆田市医疗保险出台了《关于调整莆田市农民工参加大病统筹医疗保险暂行规定的通知》(莆劳社[2008]251号)文件,用人单位可选择按上一年度本市职工月平均工资的1%2%比例缴纳;比原来规定的按2%缴纳做了灵活1%的调整,同时为了确保医保基金收支平衡,对选择按1%比例缴纳的,医疗费按照原报销规定比例的50%报销。

二、要提高医疗保险支付待遇,降低个人支付比例,减轻参保职工的经济负担,减少企业因职工生活困难而带来的压力。

一是调高参保职工个人帐户划入比例。为减轻职工的门诊负担,莆田市适时调高了参保职工个人帐户的划入比例,40周岁以下的在职职工由3%提高到4%40周岁至法定退休年龄的由3.35%提高到4.5%;退休人员由3.7%提高到4.5%,并对退休低于全市在岗职工平均工资的退休人员,以上年度在岗职工平均工资为基数划拨个人帐户。

二是调高基本医疗保险待遇。第一、提高年统筹基金最高支付限额,将统筹基金最高支付限额由3万元提高到5.20万元。第二、调整个人支付比例,降低本地二级以上(含二级)定点医院各分段医疗费用个人负担比例,其中三级定点医院住院个人支付比例降幅最高达5%。第三、调整再次住院起付标准,在一个医保年度内,在本市、异地各级定点医院住院的,起付超标准逐次递减200元直至零起付。

三、要加强服务,完善工作制度,降低参保患者因垫支医疗费带来的经济困难,减少企业的压力。

一是改进“大病医疗费用补充医疗保险”的理赔规定。参保职工因患重病、大病、特殊病而发生的大额医疗费用超过基本医疗保险统筹基金年支付限额,莆田市原来的做法是,理赔规定及方式“一年一定”,参保患者往往需要个人垫支医疗费一年以上才能得到报销,这给职工及其家庭带来极大的经济压力,特别是困难企业的职工。例如我市某单位有一重症尿毒症患者陈某,换肾治疗后,每年都要发生肾透析等医疗费用15-20万元,个人每年都要借上十万元左右来垫支医疗费用,病人本身因经济问题有了极大的心理负担,每次来医保中心办理手续都是满脸愁云,甚至伤心流泪,其家人也是一幅无奈的神情,给单位和家庭造成了极大的困难。针对当前相当一部分的参保企业经济出现困难的情况,莆田市及时调整了规定,把理赔规定改为“一定两年”提高理赔规定的延续性,把原来一年的医疗费用集中一次受理报销,改成“实时报销”,让这一特殊困难群体的医疗费能够得到及时的理赔支付。规定出台后,陈某的心情开朗了许多,逢人便说,政策规定出台体现了以人为本,其单位也摆脱了长期为陈某垫支高额医疗费的经济压力。

二是开展特殊门诊刷卡结算工作。我市规定了恶性肿瘤放化疗等十一种门诊特殊病种和治疗项目,原来规定这些医疗费先由职工个人垫支,一年或半年集中一次到医保中心报销。给这些长期患病的困难群体带来的很大的经济负担和繁琐的报销手续。某企业退休职工庄某,由于长期患糖尿病等每年都会发生三万元左右的医疗费,每次到医保中心来报销医疗费时都会说:“我现在连药都舍不得吃,一千多元的工资除了吃饭外,全部用来垫支医疗费都不够,以前公司经济效益好的时侯,领导都会每年给我借支一点钱来垫支医疗费,现在公司不景气,虽然领导还是比较关心我的经济情况,但我知道公司也不容易,真不知道下一步该怎么办?”做为医保人我们听了这些话心里不是滋味,通过努力,莆田市医疗保险开发了医保信息系统软件,及时开通了门诊十一种特殊病种和治疗项目的刷卡结算,让病人直接在定点医院就医时就可结算医疗费,不但方便参保患者,也缓解了这一群体的经济负担。庄某和所在单位的经理碰到人就说:“医疗保险的这一规定,真是给受金融危机影响下的困难企业及患病职工带来了及时雨。”

四、要灵活应用特殊政策,让企业顺利进行改制等转型经营。

一是取消企业下岗职工和其他灵活就业人员参加医疗缴纳的风险抵押金。为了确保灵活就业人员参保的连续性和降低医保基金的支付风险,莆田市医疗保险原规定企业下岗职工和其他灵活就业人员以个人身份续保时应按不同年龄段一次性预缴3000-20000元不等的风险保证金,待连续缴费满十五年后,把风险保证金用于抵缴相应的保险费,余额退还个人。这一政策对因失去工作岗位而带来经济困难的下岗职工来说无疑是雪上加霜。很多下岗职工因无能力支付风险保证金而无法继续参保,这些人一旦发生疾病将无法得到及时的医治,给社会稳定埋下了极大的隐患。企业改制和转型经营时,也往往因分流后职工的医保问题无法解决而面临种种困难。莆田市医疗保险对该政策执行过程带来的问题进行调查和分析,及时出台了调整规定,取消了灵活就业人员参保时的“风险保证金”制度,让下岗职工及其他灵活就业人员医疗保险关系能够得到延续,避免因职工的医保问题给企业改制、关闭、转型经营等带来阻力。

二是取消企业改制时提前部退休人员预留医保基金规定。对企业因宣告破产、撤消、解散或其他原因停止经营时,距法定退休年龄不足五年的内退人员,不再预留10年基本医疗保险费。为保障受金融危机影响而急需转型经营的企业提供服务。

三是规定困难企业准入制度。参保企业因经营困难等原因无法足额缴费的,可向医疗保险经办机构提出申请,经审核企业财务状况、工资发放情况后,报劳动保障行政主管部门审批后可按照当地上年度平均工资的60%为基数缴纳医疗保险费。

总之,金融风暴带来的影响是深远的,给企业带来的危害是巨大的,但是,只要广大医保人认真对待金融危机带来的危害,以发展的眼光及时把握危机中的机遇,认真贯彻落实中央的经济工作会议精神,扎实面对当前医疗保险工作中出现的各种新问题,那么医疗保险一定会与中国企业一起渡过金融危机的严冬季节,迎来一个暖意融融的春天。